Возврат банковских комиссий

Банковские учреждения стремятся получить максимум выгоды от продажи собственных продуктов, равно как и прочие представители современной рыночной экономики. Однако финансовый сектор отличается огромной конкуренцией, не позволяющей привлекать покупателей общепринятыми способами, используя ценовые методы и расширение списка предоставляемых услуг. Поэтому зачастую банками используется полулегальные маркетинговые приемы.

Процентные платежи разделены на две основные части. Первой является собственно регулярный платеж за обслуживание займа, называемый также процентной ставкой. Он используется в рекламных обращениях, публикуется в официальных источниках. Однако существует второй компонент расходов потребителя, представленный скрытой комиссией. О ней узнать можно исключительно при заключении договора, когда большинство потребителей финансовых услуг уже не готово отступать от сотрудничества с конкретным финансовым учреждением.

Полулегальными комиссионные платежи являются ряду решений Арбитражного Суда, которые регулируют кредитный финансовый рынок. Благодаря этому с 2010 года возникло такое понятие, как возврат банковских комиссий по кредитам. Отсутствие оснований для начисления указанных платежей позволяет потребителям получать потраченные средства обратно при условии успешно пройденной процедуры судебного рассмотрения дела.

Чтобы претензия банку о возврате комиссии дала положительные результаты, ее оформление и судебное сопровождение стоит доверить профессионалу. Оптимальным вариантом разрешения проблемы будет обращение к сотрудникам экспертно-консалтингового бюро «Центр». Наши специалисты позволят вам осуществить возврат комиссий по кредиту в Иванове, полностью возместив свои несправедливо понесенные затраты. Стоимость данной услуги доступна потребителям различной степени обеспеченности благодаря использованию предприятием уникальной рыночной политики.

Стоит отметить, что претензия о возврате комиссии позволяет получить полную компенсацию в нескольких случаях. Она начисляется при следующем целевом назначении комиссионных платежей:

• На обслуживание договора;
• За предоставление кредита;
• За сопровождение кредита работником банка;
• За обслуживание лимита;
• За обслуживание овердрафта;
• За расчетные, почтовые, иные небанковские услуги, получаемые потребителем.

Стандартный срок предъявления требований устанавливается в размере трех лет, однако существуют различия в толковании данного правила. Некоторыми судами выносятся положительные решения относительно предоставления компенсаций спустя три года после закрытия, а не оформления договоров, что существенно продлевает период возмещения для потребителей.

Необходима подробная информация? Консультанты экспертно-консалтингового бюро «Центр» готовы предоставить необходимые сведения. Вам остается посетить наш офис, расположенный по актуальному адресу:

Альтернативой выступает использование телефонного номера компании:

Стоимость услуг исключительно выгодна для любого потребителя, благодаря чему существенно снижаются понесенные им расходы. Дополнительную выгоду получают оптовые и постоянные клиенты, которым предоставляются скидки, специальные программы сотрудничества, бесплатные услуги. Работая с нашей компанией, вы также получаете только качественную юридическую помощь, гарантированно приносящую положительные результаты при защите ваших интересов.

На самом деле, все достаточно просто, если посмотреть на данный вопрос с разных сторон и попробовать ответить на ряд вопросов.

БАНК СЧИТАЕТ СЕБЯ ПРАВЫМ, ВЗЫМАЯ КОМИССИЮ ЗА ВЕДЕНИЕ ССУДНОГО СЧЕТА.

Комиссия для Банка это доход, который он заложил для себя при разработке кредитных программ. Банк, устанавливая комиссию, не собирался обманывать потребителя, однако стал заложником ситуации, назвав ее «комиссия за открытие и ведение ссудного счета». Кстати, Банку не важно как эта комиссия называется, вся суть в фиксированной сумме денежных средств, которую Банк получает в результате предоставления кредита. Банк, понимая, что законность взимания данной комиссии будет оспорена и, возможно, придется ее возвращать, поступил бы просто — назвал ее по другому или повысил процентную ставку по кредитам, обеспечив себе необходимую норму доходности.

Судебная практика такова, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признается незаконным и Банку необходимо ее вернуть. Это не входит в планы Банков, и поэтому является прямыми убытками, возникшими в результате просчета при ценообразовании.

КОМИССИЯ ЗА ВЕДЕНИЕ ССУДНОГО СЧЕТА ДЛЯ ЗАЕМЩИКА

Комиссия для Заемщика — это понесенные им расходы при получении кредита. При получении кредита он был уведомлен о его полной стоимости, в том числе и о размере комиссии за ведение ссудного счета. В данном случае Заемщику, как и Банку, совершенно не важно, как эта комиссия называлась, вся суть в ранее понесенных расходах. Получив кредит, Заемщик выразил свое согласие на предложенные Банком условия кредитования.

Суды устанавливают, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета является незаконным, соответственно появилась возможность вернуть ее обратно. И опять все, как и у Банка — это никак не входило в запланированную доходную часть семейного бюджета, однако существенное отличие в том, что желание получить деньги Заемщика гораздо больше, чем желание Банка их отдать. Другими словами для Заемщика — халява сама идет в руки, почему бы не воспользоваться («чем я хуже других ?»).

Теперь каждый для себя определился, что ему делать — воспользоваться возникшим правом или же воздержаться, однако это еще не все…

Давайте посмотрим на проблему глубже

Итак, Банк стал заложником ситуации и удовлетворять желание каждого обратившегося Заемщика с просьбой вернуть комиссию — наверняка не возникнет, соответственно Банк вынужден будет защищаться.

Решений, из сложившейся ситуации не так много:

1. Вернуть всем потребителям — зафиксировать убытки (вариант не самый реалистичный)
2. Выплачивать по поступающим претензиям — желающие будут, их будет много, однако обратятся не все (вариант более реалистичный, однако верится с трудом)
3. Выплачивать только по решению суда — не каждый решится судится с Банком и не каждый будет связываться ради уже понесенных расходов на которые был готов изначально (вариант наиболее допустимый для Банка)

Что еще не маловажно, при обращении в Банк с просьбой вернуть часть ранее понесенных расходов по комиссии необходимо учитывать, выполняется ли Заемщиком все то, что прописано в кредитном договоре.

Обращаться стоит исключительно в следующих случаях:

• если Заемщиком своевременно выполняются принятые обязательства;
• если терять уже больше нечего (банк уже обратился в суд с требованием погасить кредит досрочно из-за несвоевременного исполнения Вами кредитных обязательств);
• сумма комиссии настолько велика, что ради ее возврата стоит «побороться» или же Вы ее платите на ежемесячной основе согласно условий кредитного договора (т.е. отмена комиссии позволит снизить ваши ежемесячные платежи по кредиту).

Не стоит обращаться:

• если Вы несвоевременно платите по кредиту и у Банка уже наступило право требовать погашения кредита досрочно (обращение может спровоцировать Банк обратиться в суд раньше, чем предполагалось);
• если в обозримом будущем может появиться возможность обратиться в Банк с просьбой, например о предоставлении согласия на перепланировку в ипотечной квартире или что то иное (Банк может постараться отыграть ранее возвращенную комиссию установив Вам комиссию за подписание дополнительного соглашения или предоставление согласия и т.д.);
• если сумма ранее понесенных Вами расходов незначительна (оно того просто не стоит);
• если у Вас с Банком длительные партнерские отношения и это не первый и не последний кредит.

Подведение итогов:

Вы узнали, что право на то, чтобы вернуть комиссию у Вас есть.

Выбор как всегда за Вами, здесь изложена одна из точек зрения по данному вопросу, а линию поведения Банка, в каждом частном случае предугадать практически невозможно.

Каждый желающий может:

• записаться на бесплатную консультацию на сайте или по телефонам, указанным ниже;
• воспользоваться услугами профессионального юриста и без особых усилий и минимального участия, а также за счет Банка, вернуть ранее оплаченное Банку комиссионное вознаграждение.

Высший арбитражный суд пришёл к мнению, что взимание денег за открытие и ведение ссудного счёта неправомерно. Рассмотрим подробнее аргументы Высшего арбитражного суда.

В Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18 июня 1997 г. № 61, утвержденных Приказом ЦБР от 18 июня 1997 г. № 02263, в разделе «Схема аналитического учета доходов и расходов в кредитных организациях» указывалось, что комиссиями называется плата, вносимая клиентом (банком) за выполняемые операции. Следовательно, в соответствии с данным определением основанием для взимания комиссии должно являться проведение какой-либо операции.

Таким образом, плательщик комиссии должен получить взамен какую-либо выгоду (к примеру, ему должна быть оказана определенная услуга, в которой он нуждается). Следовательно, банковскую комиссию можно определить как денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента за оказание ему услуг или за осуществление в его интересах банковских операций.

По смыслу ГК РФ, положений ЦБ РФ № 54П и № 205П и других нормативно-правовых актов, регулирующих порядок открытия и ведения банковских счетов, ссудный счет не является банковским счетом клиента. Ссудный счет предназначен для отражения и учета банком-кредитором задолженности клиента перед ним. Ведение ссудного счета – это возникающая в силу закона обязанность банка (но не перед заемщиком, которому безразлично, как учитывается его задолженность), а перед Банком России.

Таким образом, установленные кредитным договором обязательства клиента по выплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета оказываются безосновательными, поскольку, во-первых, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, а во-вторых, банк при этом не предоставляет клиенту никаких услуг.

17 ноября 2009 г. Президиум Высшего Арбитражного Суда поставил точку в споре Управления Роспотребнадзора по Пермскому краю по поводу взимания с граждан платы за открытие и обслуживание ссудного счета. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ вынес постановление, согласно которому взимание с граждан платежей за открытие и обслуживание (ведение) ссудного счета незаконно, поскольку нарушает права потребителей. Тем самым, суд высшей инстанции окончательно определил незаконность существующей в настоящее время банковской практики относительно взимания с граждан подобного рода платежей (комиссий).

После того, как ВАС РФ вынес данное постановление, суды общей юрисдикции начали признавать тот факт, что и иные комиссии, например, за обслуживание кредита, за предоставление кредита, за досрочное гашение кредита также являются незаконными.

Поэтому, заявляя в суде требование о взыскании с банка в пользу потребителя такой комиссии, которую потребитель исправно платил в течение долгого времени, суд встанет на сторону потребителя! Суд обяжет банк вернуть все деньги уплаченные банку в виде комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также моральный вред.

В рамках данной услуги мы:

• составим претензию в банк;
• подготовим и подадим в суд исковое заявление;
• представим Ваши интересы в суде по данному иску.

Самостоятельное решение проблемы для человека, который ни разу не сталкивался с судебной системой РФ, может оказаться достаточно проблематичным и трудоёмким. К примеру, в процессе рассмотрения дела в суде может возникнуть ситуация, когда судья просит уточнить свои требования по иску.

Может возникнуть необходимость написать ходатайство, заявить о фальсификации доказательств, изменить предмет или основание иска, а неподготовленный человек не знает, как составляются подобные процессуальные документы. В то время как, взаимодействовать с судом нужно немедленно. Кроме того, Вы потратите своё личное время на посещение судебных заседаний.

Мы рекомендуем Вам доверить решение своей проблемы профессионалам.

Итак, звоните (4932) 20-26-46

Наши консультации бесплатны!